探索新时期信用卡风险资产管理的高效路径——“2018年区域银行信用卡风险资产管理研讨会”召开

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文  |  《中国信用卡》记者 彭惠新

近年来,随着我国利率汇率改革的加快,金融脱媒加剧;银行利润增速承压,资产质量风险凸显,不良资产上升;互联网金融迅猛发展,大数据金融、第三方支付、P2P、供应链金融等各类创新不断……在新常态下,商业银行的经营环境发生了深刻变化,信用卡业务面临严峻挑战。随着消费贷款规模的快速增长,信用卡不良贷款余额也同步上升。因此,探索契合新时期信用卡风险资产管理需求的高效路径,成为一个现实而迫切的重要课题。

潘华:

基于华拓经验看风险管理

作为我国领先的专业化金融科技及服务外包提供商,华拓金服始终秉持“智慧服务、科技运营”的理念,致力于成为“中国金融企业最佳合作伙伴”,协助金融行业伙伴在信用卡、流程银行、客户服务管理和小微金融等业务领域持续进行服务拓展和产品创新,助力客户在竞争日益激烈的环境下实现可持续高质量发展。

华拓银行卡共享服务平台总监 潘华

研讨会上,潘华通过4个案例分析了目前信用卡风险资产管理的现状,并基于华拓视角给出了相应的解决方案。她指出,由于信用卡消费额度和其他专项大额分期叠加在一起,导致银行对一些客户的过度授信;随着银行发卡量的增加以及信用卡审核标准的降低,拥有较大额度信用卡的年轻人不断增多,而其收入水平及稳定性明显与授信额度不相匹配,导致银行客户质量大幅下降,催收难度逐年提高。与此同时,银行同业竞争激烈,行内指标考核压力不断上升;前期大量发卡,导致客户下沉,累积风险集中爆发。而这一切与整体经济发展质量下降密切相关。此外,近年来小额贷和网贷等互联网金融产品的兴起,启发了大众的金融理财意识,借款人数量激增并迫于利率压力优先向互联网平台还款,同时互联网违约客户经过一些黑中介的包装之后再向银行借款,造成银行不良资产规模持续上升。

潘华认为,信用卡风控要从前端抓起,而催收是信用卡风控末端,其作用是有限的。银行应该在目标客户引入环节就对其进行精准的定位,通过多渠道身份验证和风险排查提高客户的质量;而在客户维护阶段,银行应该对客户进行深耕,根据客户的需求合理配给权益,防控风险,以提高客户的忠诚度。对于委外催收,潘华建议银行选择高质量的外包商,定期就市场形势变化、风险发展趋势进行交流,共同提高催收成功率,降低坏债风险。

华拓金服集团运营副总裁 王辉

华拓智库高级顾问马宝红主持“圆桌会议”

为使银行同业对信用卡风险资产管理相关问题进行更加深入的交流,本次研讨会在主题演讲环节之后,还设置了“圆桌会议”环节。来自交通银行、光大银行、北京银行、上海银行、广州银行、包商银行、宁夏银行、上海农商银行、中原银行、齐鲁银行、盛京银行、晋商银行、重庆农商银行、成都农商银行、长沙农商银行等银行的参会嘉宾就本行信用卡风险资产管理的经验以及存在的问题与同业进行了深入交流与沟通。与会嘉宾纷纷表示,本次研讨会为区域性银行与大型银行、股份制银行以及互联网企业之间搭建起沟通的桥梁,有助于行业共性问题的解决。

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